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整形與保險業(yè)合作 會成就安全和諧的醫(yī)美市場嗎?

來源:[中國電子銀行網(wǎng)]時間:2016-11-01 14:25:38責任編輯:lsj

  目前,國內(nèi)保險市場上為求美者個人設(shè)定的整形美容保險相對匱乏。在常見的保險中,只有壽險、意外險產(chǎn)品會對因整形引起的身故提供賠償,而健康類產(chǎn)品一般不會對整形導(dǎo)致的傷病予以保障。換言之,目前整形并不能納入傳統(tǒng)醫(yī)療健康險范圍,同時因個體差異使得整形手術(shù)存在比其他醫(yī)療領(lǐng)域更高的風(fēng)險,畢竟任何醫(yī)療手術(shù)都無法保證百分之百成功,尤其是整形美容手術(shù)。近年來,因整形術(shù)中或術(shù)后發(fā)生感染、意外或失敗而落下后遺癥的案例,頻見報端。但現(xiàn)實是,求美者選擇整形前,尋求購買一份醫(yī)美商業(yè)險的可選險種并不多。

  保險業(yè)內(nèi)人士表示,整形的求美者個人通??梢再徺I兩種保險:一是意外整容保險。指在投保人發(fā)生意外情況,如遭受燒傷、重度灼傷或交通意外事故等情況下,必須進行整形手術(shù),此情況下,保險可以賠付整形手術(shù)費用,相當于一種意外醫(yī)療類保障。另外一種是專門為追求更姣好面容和身材主動要求做整形手術(shù)的人群專門設(shè)置的整形保險,但這類保險險種缺乏專業(yè)性和行業(yè)覆蓋性,無法通過特定的險種來全面分散整形風(fēng)險。
  意外整容保險,主要針對的是一種被動整形的情況,目前市場上很多保險公司的女性險產(chǎn)品會附加有關(guān)整形的條款,據(jù)此可報銷整形手術(shù)費用,不過約定的整形手術(shù)一般指發(fā)生意外后需要的整形,比如皮膚燒傷后需要進行植皮手術(shù)、鼻梁骨骨折后的手術(shù)等。整形保險,則屬于雛形的狀態(tài),國內(nèi)只有有少數(shù)保險公司推出,而且有關(guān)保險公司還會從分散風(fēng)險角度對保險保額會有嚴格限定,一般最高不超過10萬元。比如太平保險早先推出的“整形美容麻醉手術(shù)系列安全險”,此系列保險包括眼部整形、鼻部整形、頜面整形、乳房整形、吸脂整形五個產(chǎn)品,保險期限90天。其中整形手術(shù)所支付的醫(yī)療及其他費用不在保障范圍之內(nèi)。一項整形手術(shù)的保險保額最高不超過10萬元。當然,無論是主動整形,還是被動整形,常見的壽險產(chǎn)品都會對因整形引起的身故提供賠償。但具體的賠付額度要看身故保額細則。

  基于國內(nèi)傳統(tǒng)保險業(yè)業(yè)務(wù)范偉和手段的滯后,加之對醫(yī)美行業(yè)缺乏深度了解和研究,普遍存在許多保險公司對于主動整形美容的保險普遍采取觀望態(tài)度,有關(guān)醫(yī)院對于整形手術(shù)的保險也處于簡單推薦的初級狀態(tài),醫(yī)美整形消費者在術(shù)前保險的意識和愿望并不高。

  值得欣喜的是,定位于醫(yī)美o2o領(lǐng)域的幾大互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)美平臺則先知先覺,他們通過社會調(diào)查結(jié)果和大戶數(shù)據(jù)分析,一方面深知整形失敗給求美者帶來的沉重傷害;另一方面感知整形手術(shù)預(yù)后存在風(fēng)險的不確定因素;同時,也了解和關(guān)注金融保險業(yè)對行業(yè)滲透的訴求,因而先行出手將保險業(yè)引入整形與微整形行業(yè),并果斷付諸實施。
  縱觀國內(nèi)幾家率先將保險業(yè)引入整形與微整形行業(yè)的醫(yī)美平臺,形式和特點各有不同。以電商+社區(qū)模式躋身第一梯隊的新氧APP竭力推進并促成消費者在術(shù)前會與用戶簽訂相關(guān)的醫(yī)療保險,并實施平臺先行賠付的機制。以塑造醫(yī)師個人品牌突出的更美APP也表示,將在C輪融資完成后,除了開啟新的戰(zhàn)略計劃“100名醫(yī)生IP計劃”外,平臺前置于醫(yī)院,同期推出整形保險和分期等金融服務(wù)。但是,無論是新氧還是更美,保險計劃并不能完善覆蓋其所有整形業(yè)務(wù),只能在部分手術(shù)中實行。
  另一家長期以“安全變美”為企業(yè)宗旨的美唄APP平臺,則將整形服務(wù)保險與分期等金融服務(wù)推進實施的更加深入和完善,更好了履行了其對醫(yī)美“安全”的理解和承諾。美唄APP平臺除了常規(guī)的平臺咨詢、系統(tǒng)匹配分析、醫(yī)院醫(yī)生推介、術(shù)前術(shù)中術(shù)后服務(wù)、繼續(xù)跟進健康管理一整套的服務(wù)模式外,首倡一種較為完善的消保協(xié)議+金融保險的險種——大特保美唄險。此保險大面積覆蓋平臺80%以上整形項目,整形和意外責任范圍內(nèi)確認即先行賠付。同時還特別提供免費的法律風(fēng)險咨詢,化解客戶在法律問題上的顧慮和擔憂。
  隨著整形美容人數(shù)的快速增長而形成市場需求的不斷擴大,可以預(yù)測,保險公司和醫(yī)美平臺以及手術(shù)實施機構(gòu)必然會推出更多相應(yīng)的醫(yī)美險種以滿足和解決降低醫(yī)美風(fēng)險的訴求,最終達到金融保險業(yè)對醫(yī)美所有領(lǐng)域的全面覆蓋,從而大大降低整形美容的求美者與醫(yī)美從業(yè)機構(gòu)之間雙方的風(fēng)險與糾紛,使得醫(yī)美行業(yè)成為更加安全與和諧的市場。
  小編寄語:站在求美者的立場,更需要術(shù)前的保障更不是術(shù)后的補償。

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